De duurste zin in de financiële wereld: ‘Dat staat al jaren zo.’
Als lijfrente-expert kijk ik regelmatig mee naar bestaande polissen van klanten van accountants en fiscalisten. Wat mij daarbij opvalt? Dat veel producten ooit met een goede reden zijn afgesloten, maar daarna jarenlang nauwelijks meer aandacht krijgen.
En dat snap ik. Een koopsompolis. Een lijfrenteverzekering. Een beleggingsverzekering met lijfrenteclausule. Een geblokkeerde spaarrekening. Of een oud-regimepolis uit een tijd waarin het financiële landschap er heel anders uitzag dan vandaag. Vaak lopen deze producten gewoon door. Er komt geen bericht dat actie nodig is. Er is geen aanleiding om ernaar te kijken. En dus gebeurt dat ook niet.
Toch hoor ik dat klanten (maar ook accountants en fiscalisten) vaak dezelfde opmerking maken: "Dat staat al jaren zo." En juist die zin maakt mij altijd nieuwsgierig. Want soms is dat prima. Maar vaak niet.
Relatief kleine verschillen kunnen op lange termijn een grote impact hebben.
Het verschil kan namelijk groter zijn dan veel mensen denken. Stel dat een klant € 100.000 aan lijfrentevermogen heeft. Bij een gemiddeld nettorendement van 4% groeit dit in twintig jaar naar ongeveer € 219.000. Bij 6% is dat circa € 321.000. Dezelfde beginwaarde, maar ruim € 100.000 verschil.
Natuurlijk is rendement nooit gegarandeerd en spelen meerdere factoren een rol. Toch laat dit voorbeeld zien dat relatief kleine verschillen op lange termijn een grote impact kunnen hebben.
Maar voordat u dat kunt concluderen, moet er iemand grondig naar gekeken hebben. Daarom bied ik binnen het Evi-netwerk een vrijblijvende second opinion aan. Met alleen een polisblad en een recente waardeopgave kan ik een eerste analyse voor u maken.
U ontvangt vervolgens een overzichtelijke beoordeling van de huidige situatie, inclusief aandachtspunten rondom kosten, rendement en eventuele alternatieven. Zonder verplichtingen en zonder kosten.
In de afgelopen jaren zijn wetgeving, kostenstructuren, beleggingsmogelijkheden en aanbieders sterk veranderd. Daardoor kan een product dat destijds een logische keuze was, vandaag minder goed aansluiten bij de situatie van de klant. Het gaat daarbij niet alleen om kosten. Ook flexibiliteit, beleggingsmogelijkheden, service of de manier waarop een product straks tot uitkering komt kunnen een reden zijn om opnieuw naar een polis te kijken.
Wat ik vaak tegenkom:
- Een klant weet niet precies welke kosten worden betaald.
- Er is al jaren niet meer naar de polis gekeken.
- Er zijn meerdere lijfrentes bij verschillende aanbieders.
- Een polis komt binnenkort vrij en er is nog geen plan voor de uitkering.
- De klant heeft het gevoel dat het vermogen weinig doet, maar weet niet precies waarom.
Betekent dit automatisch dat er iets moet veranderen? Nee.
En soms luidt mijn conclusie simpelweg: laten staan. Omdat de polis nog steeds passend is, of omdat een alternatief te weinig meerwaarde biedt voor de klant. Blijkt er wél een beter alternatief te zijn, dan kan die conclusie met de klant worden besproken en kan diegene zelf een bewuste keuze maken.
Heeft u een klant met een oude lijfrentepolis of een lijfrente die binnenkort vrijkomt? Dan kijk ik graag een keer mee. Neem gerust contact op via d.kuik@evivanlanschot.nl of bel 06 26 32 74 49.
Deze tekst is geschreven naar de stand van zaken op 17 september 2026.
Disclaimer
Deze bijdrage is bedoeld als algemene informatie en vormt geen fiscaal, juridisch of financieel advies. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend.
